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基民投资红宝书——基金高手必经的四个阶段

TIPS

——学会看招募说明书

投资者和新基金的第一次亲密接触就是阅读招募说明书,重点要看的是管理团队、投资策略、交易费用等讯息。

熟悉投资团队。如果不是自己熟悉的公司,投资者可以从公司股权构成和高层经历的介绍中,初步了解该公司的实力和背景。最主要的是了解该基金的基金经理,说明书中会包括他的简介和投资经历,有助于我们进行基本的判断。

分析投资特点。基金公司会阐述自身的投资理念、投资策略以及资产配置策略。投资部分的叙述最能显示其基金的独创性和个性化。

了解投资策略。投资策略说明可以让投资者了解该基金的投资偏好。资产配置策略的内容则是告诉投资者资金的分配情况,按照规定,各种类型的基金都有投资比例的上下限,在基金招募说明书中,该基金会对自己的投资比例和上下限作出详细说明,投资者通过数字可以分析该产品的风险和收益前景,从而更加明确该产品是否适合自己,是否符合自己的风险承受力和收益预期。

计算费用成本。对于开放式基金来说,主要涉及认购、申购和赎回的费用。提前计算好费用和成本,可以帮助你更好地选择和判断未来的收益情况。

——学会看机构对基金的评级

权威机构对基金的评级也是投资者可以参考的重要指标,他们每年、每半年、每季度、每月甚至每周都有基金排名表,并对大部分基金进行了星级评定。在参看评级的时候要注意:

星号较多的基金并不一定就是低风险基金,有可能是高报酬同时也是高风险的基金。因此建议投资人,除了观察星号多寡之外,也要注意该基金的波动风险是否过大,是否适合自己承受风险的能力

基金评级是以过去绩效作基础。基金评鉴机构的评级,由于采用的数据是基金过去的表现,因此只能反映基金过去的绩效,并不是未来获利的保证。

决定基金报酬率最大的成分还是在于市场行情。基金选股的差异虽然会造成不同的绩效表现,但大盘涨跌毕竟还是基金成败的关键。评级由于是同类型的基金在比较,如果遇到该类型基金投资的市场状况不佳,常常五颗星的基金也只是“亏得比较少”的基金。

基金星号是针对同类型基金的比较,不同类型的基金不能单纯用星号来比较孰优孰劣。比方说,一只三颗星的债券基金就不一定比一只四颗星的某地区基金差。



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