■风险管理规划
小张的资产相当单一，尤其是没有配置保险。实际上，保险产品的购买不仅仅是个人资产管理的一个需要，更是风险管理和长远保障的需要。
小张收入水平较高，且爱好旅游，从费率和长远考虑，建议小张尽早购买一份综合保险，另附加一些意外险。在保险的选择上，是否分红型无需太介意。此项支出每年预计在5000元左右。
■资产配置方案
综合小张的财务数据，购房购车后，银行存款大约为3万元，再扣除月供和保险费支出后，加上每月结余为7000元左右，年度结余约为8.5万元。根据小张的年龄及性格，虽属于风险偏好型，但因从事IT业，平时工作较忙，不适合进行股票等投资，建议主力投资在理财产品和偏股型基金上；每月结余可做基金的定期定投，另外，小张还可考虑五年内进行实物资产的投资。
建议投资品种：人民币理财（一年期）、信托产品（二年期）、股票型基金，其所占分别为40%、30%、30%，预期综合年收益6%－15%。
如此，小张工资结余累积到一定时候即可办理银行活期存款的“存抵贷”、“随借随还”业务，用存款抵免部分贷款利息，以实现最大程度的省钱目的。
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