小张是典型的80年后单身一族代表，同大多数年轻人一样，爱交朋友、喜好旅游。工作5年多，小张积攒下了30万元存款。他的家庭状况较宽裕，无任何生活负担。
小张是IT行业的一名高级工程师，月收入1.1万元。
每月平均开支情况如下：生活费1500元，交通费500元，通信费500元，旅游消费800元。他参加了社会保险保障，但无任何投资经验。
与同龄人相比，小张性格沉稳内敛，属于理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。他希望近期通过按揭购置住房一套，首付与装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。
■财务状况分析
作为年轻的单身贵族，小张月收入达1万多，每月开支在3000元左右，暂时无任何负债，也没有其他家庭生活负担，储蓄存款达30万元，财务状况是相当不错的。但存在一个问题：全部资产均投在了收益率很低的存款上，收益性资产不足。
未婚的小张虽暂时不需面对小孩教育、养老等问题，但未来数年，将面临组建家庭后的各种财务开支，结合买房买车的短期理财目标，建议除了购房购车的消费支出规划外，注意侧重于投资规划以及风险管理规划，以备将来之需。 |
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