目前市场上保本型理财产品主要有债券型、信托型、挂钩型。
★债券型
债券型本币理财产品，主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券，为投资者提供了分享货币市场投资收益的机会。此类产品目前市场收益率在2.5％－4％之间。
★信托型
从目前的人民币理财产品设计来看，通过发售人民币理财产品，筹集信托资金，用于指定项目的贷款已经成为理财产品的主流品种。理财专家介绍，这类信托贷款类理财产品一般在募集前就已经确定了投资目的，同时银行会加入资金监管，必要时还会引入连带责任担保，因此信用等级较高，收益率也比纯投向于货币市场的人民币理财产品高。从销售情况看，信托型产品明显比早几个月股市火爆时好，市民参与热情高了许多，有些网点甚至出现了某人民币信托理财产品单笔千万元以上的购买大单。
★挂钩型
挂钩型本币理财产品，产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与股票挂钩、与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数或与港股等挂钩。
投资贴士
★选择一：选择短期信托型产品
理财师建议，虽然信托型等理财产品风险相对较低，收益也较为固定，由于停减利息税在即，而且近期加息预期不减，因此持有短期产品会更有利。
提示
如建设银行近期推出的一款“利得盈”2007年第23期人
民币信托理财产品中，投资期为185天，预期年化收益率为3.51％。募集资金的主要投向为“中国建设银行——广梅汕铁路有限责任公司信贷资产信托”。根据建行的前期审核，信托基础资产项下债务人广梅汕有限责任公司目前资信情况良好。同时这一产品的投资期限也比较短，如果市场收益率上升，便于投资者及时调整投资方向。
★选择二：QDII理财产品
2006年年中，银行系QDII产品开始出笼，但当时投资范围被限制在境外固定收益产品上，收益较为有限。现在不少银行已经在销售第二代的QDII理财产品，与第一代相比，其投资重点由已当初的固定收益类品种转换为收益较高的境外股票基金。
如交通银行日前推出的QDII创新型产品——得利宝·澳视群雄，这是市场上首例以澳元计价（100％保本）、全币种投资的理财产品。该投资产品与一篮子H股表现连接，提供人民币、美元、澳元、港币、欧元、日元6个投资币种供客户选择；产品投资起点金额为30万人民币（4万美元，30万港币，3万欧元，500万日元，5万澳大利亚元）；投资期限最长为3年（含提前终止条款）；产品预期收益为保底总收益率13％，最高总收益率23％。
该产品首创以澳大利亚元进行海外市场投资，投资者除可以享受到产品本身收益外，更有可能获得澳元升值带来的潜在汇率收益；此外，通过连结一篮子H股蓝筹股票，获得潜在产品升值的机会，且篮内股票均为有中国背景的股票，预期良好；如果在任何一个估值日，产品的总收益超过23％，那么产品将提前终止。
提示
根据保守估计，直接投资香港股票，新款QDII产品的年收益率基本都能达到10％-15％，而且随着操作的成熟，收益率还会更高。同时，如以外币作为计价单位，投资者除了享受H股带来的股市收益，还可以获得外币预期升值带来的汇率收益。与高收益对应，新款QDII产品的门槛也全面提高，单一客户起点销售金额不得低于30万元人民币。
★选择三：新股申购理财产品
对于有一定风险承受力的投资者，专家建议选择银行的保本型浮动利率产品或者“打新股”产品，银行推出的新股申购型理财产品也大多承诺保本。。
例如2007年6月19日－2007年7月12日销售的中国工商银行第15期人民币理财产品——新股申购型（1年期），预期年收益率（扣除费用及业绩报酬后）为3.8％－10％，上不封顶；认购起点为5万元。
该产品的投资对象为工商银行（委托人）委托中融国际信托投资有限公司（受托人，以下简称“中融信托”）设立的新股申购链式信托计划（以下简称“链式信托”）。产品存续期间，链式信托主要投资于首次公开发行的股票、非定向增发股票以及新发行可转债的申购，并在其上市流通之日起三个月内择机卖出，通过一、二级市场价差获取收益。此外，也可投资于债券、存款、货币市场基金或其他委托人认可的投资工具。
提示
近期打新股产品中，不少都增加了报酬提取条款，当收益率超过一定水平，银行将提取一定比例收益作为报酬。像上述“打新股”产品规定，如果理财产品所投资的链式信托存续期内（扣除相关费用后）年化收益率高于3.8％，本产品的投资管理团队将对高于3.8％、低于10％（含10％）的收益部分，按20％的比例收取业绩报酬；对高于10％的收益部分按30％的比例收取业绩报酬。需要注意的是，投资者可以在理财期内的每月第4个工作日申请提前终止，但银行将按赎回本金的1.5％收取手续费。 |
