信用卡的诞生过程，这个故事拿到五十多年后的今天说，其实是一个牛顿发现万有引力的过程的金融生活版本的重现。你知道，万有引力一直存在，只不过出了牛顿外，别人都没有在意过。
1949年，三个美国人——阿尔弗莱德·布鲁敏戴尔、弗兰克·麦克纳马拉和拉尔夫·斯奈德——受到某个借债案例的启发，创办了大莱俱乐部(Diners Club)，作为第三方，为借贷者和出借者提供中介，并向双方同时收取金融服务费。
故事的一半是，麦克纳马拉是一个商人，他经常把他的费用帐户租借给邻居——如果邻居某个深夜需要买药，他就告诉这个邻居可以去某家药店买药，那里有他的帐户，费用可以先算在他身上；然后，这位商人打电话给药店，确认这笔费用。一段时间后，他向邻居收回药费，并得到了一笔额外的费用。
这个故事的另一半是，如果只依靠零星的邻居的借款，麦克纳马拉是赚不到什么钱的，这些邻居还可能会直接去商店赊帐，但为商店收取赊帐马上又成为他们业务的另一个方面。两项业务的中介服务产生，“大莱俱乐部”成立。
所以你知道了，从诞生之日起，它就拥有这样的特性——双向收费，双向获利。
今天信用卡，距离57年前，已经有了跨越式的不同，今天的“大莱俱乐部”，也只是巨人的一个子公司，然而信用卡的本质依旧保留下来——中介机构(今天更多是银行)收取信贷交易双方的服务费用，从而盈利。
信用，难道只是美国的文化？
信用卡诞生于美国，同样也在美国发展最为迅速。美国现在拥有各式信用卡14亿张，18～64岁的人群，人均拥有22张信用卡。他们的信用卡由两个渠道发行——银行卡协会体系和独立发卡体系。
银行卡协会体系是VISA(维萨)和MASTER CARD(万事达)的发行系统，他们各自拥有强大的银行参与者，在20多年前，就已经垄断了国际信用卡的发行市场。所以，在国内发行的，需要靠外币支付结算的信用卡，尤其是双币卡，卡身上面的标志，不是VISA就是MASTER，鲜有其他。
美国人把信用当作是生活的重要部分，而信用卡就是最好的中介，他们生活的常态就是——90%的消费由刷卡完成，即便单笔消费可能1美金都不到——他们习惯于只带少量现金，也习惯于用信贷树立个人形象。
同样，保持良好的信用积分也无比重要，在美国它关系到购买大宗商品的利率高低、就业及换一份地位更高的工作，甚至是外国移民能否取得居留权。
一个美国公司破产了，他只需要清偿有限债务或者申请破产保护，但一个美国人的个人信用破产了，他需要用至少7年的时间重建他的个人信用——这是一位美国律师的原话。
即使是在信用体系尚未完全建立的我们国家，良好的信用带来的优惠也令人心动：提高信用卡额度、升为金卡或者白金卡、更大的折扣和更多倍的积分。
给你的信用卡单“治治病”？
信用卡带来的方便几乎无法悉数，而且极其适应当前的生活节奏，加之使用的简单方便，使得它的风险轻易被遗忘。
事实上，信用卡的成本非常昂贵，一旦卡内存在没有偿还的余额，银行会以消费的总额开始计息，而且是一天为单位。即便只有0.0005的利息(就是消费1万元，每天收5元的利息)。 |
