案例回顾：李先生一家每月收入11000元，年终有15000元的奖金。他们每月生活开销在5000元左右，每月还要还银行3600元的房贷，使他们的生活开销大大超出了一般家庭，所以两人的结余始终多不起来。目前他们有6万元的存款，按揭住房一套，市值已由当初的43万元飙升到78万元，但他们打算继续持有出租，等周边地区配套设施齐全，再搬过去自己住。他们迫切希望专家能给他们一些意见，同时也期待专家能建议一些适合他们小夫妻的日常投资品种，帮助他们适应有了宝宝后的生活以及更长远的人生规划。
一位网友将新闻人物进行PS，来表达自己对猪肉涨价的看法……
[专家理财方案]
提供者：交通银行成都分行理财师刘静
理财建议：李先生目前正处于家庭形成期，未来1-2年是打算为生小孩做准备。因此围绕李先生这一目标做了以下理财规划建议：
1、在做整个投资规划之前，建议李先生预留一部分紧急预备金。目前我们一般将家庭三个月的总开销留做预备金，即李先生在做整个理财规划之前，需要留足1.5万元以备不时之需。
2、由于李先生一家每月开支较大，我们建议李先生开源节流，将每月支出降低到4000元，则每月可以结余3400元用作基金定投。假设基金平均年收益8％，两年后李先生就有将近9万元，这笔钱足以应对小孩的出生。
3、子女教育金规划也需要提前做准备。在李先生的小孩出生后，我们仍采取持之以恒的每月基金定投方式，同样假设8％的基金平均年收益，那么李先生在小孩读书时将获得38万元的教育金。
4、在投资规划中，我们可将李先生剩余的3.5万元积蓄和每年年终奖节余的1万元，做一个中长期的理财。建议配置60％的资产投资股票型基金，预期年收益10％；20％投资债券，预期年收益5％。剩余20％可在专业理财师的建议下，由李先生逐步尝试做股票投资。
5、另外，在保险规划上，由于李先生和李太太都共同面临行业的不确定性风险，因此可购买适当的商业保险。我们建议可以给李先生和太太购买一些年金保险，附加医疗和意外险。
小提示：
1、由于李先生一家每月开销较大，属高消费人群，建议李先生或李太太养成每天记流水账的好习惯。这样坚持几个月下来，可以消减掉不必要的开支，做到开源节流。
2、基金定期定额投资一定要持之以恒，否则整个理财规划将会前功尽弃。 |
