在北京市朝阳区某高级写字楼上班的刘女士经常会在办公室接待一些“不速之客”，这些“不速之客”无一例外地会向她耐心讲解：现在办理某某银行信用卡可以给您免第一年年费、可以赠送给您若干积分、还有惊喜大礼相送等等。每每遇到类似的说客，刘女士都会把自己的钱包摊开，在钱包的内侧长长一溜整齐地码着七八张信用卡。
各大银行从前是争存款，就怕你把钱花出去，而现在却是争抢信用卡客户，就怕你只花现金不刷卡。信用卡消费已经成为一种潮流席卷了居民消费的全部领域，但是如何利用信用卡做好自己的理财计划，却是很多人需要掌握的技巧。
利用免息期刷卡炒基金
郑先生是一位刷卡炒基的老手，在大盘股市冲击4000点的时候，他动了炒基的念头。郑先生向记者介绍，我自认为心理素质一般，也没有太多的闲钱，不敢在股市上乱闯，风险小收益又不算低的基金倒是个不错的选择。
为了炒基，原本对信用卡消费毫无兴趣的郑先生一次办了两张信用卡，在高手的指点下，他逐渐进入了刷卡炒基的行列。
信用卡都有20天到50天的免息期，这个免息期可以大做文章，搞无本投资。郑先生的做法是，日常开销基本不动用现金，能刷卡的尽量刷卡，这样一个月下来可以消费3000~4000元左右，这就相当于每月可以拿出近4000元进行货币基金投资，投资时间至少有20天。每月到了基金赎回的日期，再用赎回的钱去还信用卡透支的钱，这种经营的收益要比存款储蓄高很多，而且还可以通过不断地刷卡赚取积分和奖品，一举两得。
据了解，货币基金由于流动性好、安全性高、风险低、投资成本低等特点，深受稳健型投资者的欢迎，对于手中有一些闲置资金的投资者来说，部分绩优货币基金年收益率可以达到3%%以上。并且货币基金随时可以申购、赎回的特点使投资者可以根据信用卡的免息期做灵活投资，货币市场基金通常不收取赎回费用。
不要捡了芝麻丢了西瓜
积分是银行刺激信用卡持卡者不断消费的一个策略，消费越多，积分越高，积分越高信用额度就越高，信用额度越高可透支的消费额就越高，这是一个不断循环的圈子。实际上，信用卡的种种积分奖励只是刷卡消费的附属品，信用卡的主要功能在于免息期良性消费。如果本末倒置，为积分而消费就会得不偿失。
在某培训公司工作的左小姐就是一位忠实的“卡奴”。今年“十一”黄金周期间，小左所持信用卡的发卡银行搞活动，凡是持卡用户在黄金周前后连续刷卡 10天，每天至少刷卡一次，每次至少消费20元，即有机会获得微波炉一台。奔着这台微波炉，小左每天跑一次超市，牙膏、洗发水、拖鞋、零食、方便面，用得着的用不着的都大兜小兜往回拎，刷满十天后，总算功夫不负有心人，微波炉没有刷到，倒是获得了一床蚕丝被，尽管梦想中的微波炉没有拿到，总算还有鼓励奖。抱着蚕丝被再看看这10天刷卡购买的东西，几乎没有一样是因为需要才买的，一大堆的东西都做了微波炉的牺牲品。
理财专家指出，信用卡消费是为了给生活提供更多方便，积分、奖品都是刷卡消费以外的东西，得到是幸运，没得到也不算损失，没有必要为了这些费尽心机地刷卡，最后买来都不是自己想要的。明智的理财方式不是捡了芝麻丢了西瓜，持卡人可以把有规划但不急着完成的购物计划集中到节假日，银行搞活动的时候集中消费，利用这种方式最大效率地获得积分。
刷卡消费一定要保持理性
刚刚参加工作不久的小敏是典型的80后，在大学的时候，因为花的是父母的钱，还比较节制。等到工作以后，自己赚了工资手脚一下子就放开了，刚刚工作两个月就办了两张信用卡，一到周末就揣着两张信用卡满商场地逛，用她的话说：“卡轻轻一刷，钱包里的钱没少，但是想要的东西却到手了，在刷卡消费的那一刻，仿佛花的不是自己的钱，比直接用现金要慷慨大方得多。”
有小敏这种想法的人并不在少数，在记者走访的过程中，很多持卡者都感叹，刷卡消费很过瘾，轻轻松松就把东西买下了，可是一到账单日就愁眉不展了，没感觉买什么东西，账单上却有几千块钱的窟窿等着堵，一个月工资全部都得还给银行，一旦当上“卡奴”想脱身真的很难。
理财专家分析，女性刷卡消费，感性往往多于理性，有时候消费的快感，会让女性忽视商品的实用价值。对此，理财专家建议，信用卡有其信用额度，持卡人也可以给自己设定一个个人消费额度，没有特殊情况不超过这个额度，同时经常查看账单，对于可买可不买的东西要特别关注。如果还无法克制消费就到银行主动降低信用额度，强制减少消费。
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普通人距离高端信用卡有多远？
作为购物消费中的智能货币，信用卡早已融入大众的日常生活。纵览数百种信用卡产品，无非是透支、预借、积分、持卡优惠等常规功能的延展。但除此之外，还有一些专属少数人的高端信用卡，看起来和普通人还有些距离。
目前国内高端卡大致可分白金信用卡、钻石信用卡、钛金信用卡三种。根据信用额度，普通卡的信用度多在20000元以内，高端卡的信用额度一般至少在100000元以上，某些白金卡和钻石卡的信用额度甚至超过百万。
事实上，超高信用额度在消费中并不具有太多实用性，到是信用卡的增值服务成为其优势所在。大多数白金级信用卡均提供高尔夫球和私人服务，如某行白金卡为持卡人免费提供全年多达360场次的高尔夫球；甚至还有些白金卡为持卡人提供电话口译、全球餐厅及门票的咨询与预订等。如今年6月份由华夏银行携手德意志银行共同推出的国内第一张双币种钛金信用卡，也拥有多项创新功能，比如“健康尊享”贵宾医疗计划，持卡人可以享受全国各大知名医院专家门诊预约、高折扣体检以及24小时健康专家网上咨询等多项服务；此外，高额航空保险、理财服务、超级积分、汽车救援等服务项目，也对持卡人的生活提供了周到的服务。
如何拥有一张属于自己的高端卡？理财专家建议，除了提高自己的资金财力、社会地位这些硬件指标之外，我们更应该分析这些高端信用卡的性价比，选择从门槛较低的高端卡入手。 |
